Старший возраст пугает утратой самостоятельности, в том числе финансовой. Откладывать на пенсию кажется разумным – вопрос в том, как лучше это сделать. Один из вариантов – накопительное страхование, которое уже сейчас существует в Беларуси. В этом году начнет действовать новый механизм, позволяющий увеличить сбережения за счет работодателя без дополнительных расходов для него. Как это будет работать?
В октябре 2021 был принят Указ № 367 “О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии”. Документ предусматривает софинансирование прибавки к пенсии: взносы теперь будет делать не только работник, но и его работодатель.
Действует это так: работник предприятия принимает решение откладывать часть своего дохода на дополнительную пенсию. Указ предусматривает возможность делать ежемесячные взносы в размере от 1 до 10% от зарплаты. Накопления софинансирует работодатель: если его работник отчисляет от 1 до 3%, работодатель добавляет столько же, если больше – вклад работодателя остается на уровне 3%. Это не означает потери ни для одной из сторон: из 28% от зарплаты, которые работодатель обязан перечислять в Фонд социальной защиты населения, 3% направляются на именной лицевой счет работника, а 25% продолжают поступать в ФСЗН. На «обычной» – трудовой пенсии работника разница тоже никак не скажется: начисляться она будет так же, как и для тех, за кого перечисляют стандартные 28%.
Даже если до пенсии осталось всего три года, можно накопить на прибавку. Вот несколько примерных расчетов от Стравиты при условии, что ничего не меняется ни в экономике, ни в размере заработной платы работника. За основу взята средняя начисленная зарплата по Гомельской области: 1475,8 руб. в декабре 2021, а также ставка рефинансирования – 12%.
Вариант 1: 3+3, три года
при уплате взносов в размере 3% за счет работника и еще 3% – работодателя в течение минимального срока – трех лет, прибавка к пенсии составит:
При выплатах в течение 5 лет – 61,03. руб. ежемесячно,
при выплатах в течение 10 лет – 30,52 руб. ежемесячно.
Вариант 2: 3+3, 10 лет
Ежемесячные выплаты в течение 5 лет – 317,41 руб.,
ежемесячные выплаты в течение 10 лет – 158,71 руб.
Вариант 3: 3+3, 20 лет
Ежемесячные выплаты в течение 5 лет – 1303,25 руб.,
ежемесячные выплаты в течение 10 лет – 651,63 руб.
Такой механизм может использоваться на государственных и частных предприятиях, за исключением тех, что находятся в стадии ликвидации или банкротства. А вот индивидуальные предприниматели и самозанятые не смогут застраховаться новым способом, но могут заключить договор накопительного страхования пенсии так, как это делается сегодня.
Тем, кто накапливает на прибавку к пенсии, предоставляется право на социальный налоговый вычет.
Особенности нового механизма:
- Валюта страхования: только белорусские рубли
- Доходность: действующая ставка рефинансирования Нацбанка (сейчас 12%)+страховой бонус (процент, полученный от инвестирования накапливаемых средств)
- Сроки выплаты «второй пенсии»: ежемесячно после достижения общеустановленного пенсионного возраста в течение 5 или 10 лет – по выбору работника
Частое опасение – инфляция, и здесь важно, что новый механизм привязывает доходность к ставке рефинансирования. Страховые взносы инвестируются. Участник программы сможет постоянно следить за состоянием своего именного лицевого счета, где накапливаются его средства, через личный кабинет на сайте Стравиты.
– Договор дает право участнику менять сумму своих ежемесячных взносов, но только один раз в год, – поясняет директор представительства Стравиты по г. Гомелю и Гомельской области Владимир Бондарев. – Можно также приостановить уплату взносов, если изменились обстоятельства, и позже возобновить ее.
В случае смерти страхователя выплаты получают его наследники по закону.
Новый механизм начнет действовать с 1 октября 2022 года.
